Voilà un sujet qui me tient vraiment à coeur. Pour mes sites e-commerce, et plus généralement pour tous mes sites nécessitant la réception de paiements, j'ai jusqu'à présent toujours utilisé Paypal. Les quelques autres tentatives que j'ai effectuées (Moneybookers, chèque ou virement) étaient vraiment trop contraignantes ou inadaptées. Elles ont toujours fini par me ramener au même point : Paypal.
Avec Paypal, j'entretiens depuis presque 10 ans une relation d'amour/haine fusionnelle ! Je t'aime, moi non plus ! Comme tout le monde, j'adore sa simplicité d'utilisation, sa facilitéd'accès, ses paiements instantanés, sa gestion multi-devises et multlingue. La plupart des pays du monde y sont acceptés, ce qui vous facilite la vie lorsque vous souhaitez ouvrir votre boutique e-commerce à la planète, sans avoir à vous soucier des langues et devises étrangères.
Mais il y a un "mais"…
Le tableau est idyllique, mais il subsiste un problème majeur avec Paypal. C'est à la fois son avantage principal, et son plus gros défaut : les paiements sont instantanés et se font sans aucun contrôle dans 95% des cas.
Chez Moneybookers par exemple, un acheteur doit d'abord attendre 3 jours pour vérifier son identité suite à un premier paiement, il doit faxer/mailer ses documents personnels, répondre à un tas de questions… Chez Paypal, on ne s'embarasse pas de tout ça ! On accepte tous les paiements, et ensuite on les vérifie. Et tous les paiements frauduleux sont alors saisis directement sur les comptes des vendeurs ! On ne peut rien faire contre ça, c'est écrit clairement dans le réglement qu'on a signé.
Chez Moneybookers par exemple, un acheteur doit d'abord attendre 3 jours pour vérifier son identité suite à un premier paiement, il doit faxer/mailer ses documents personnels, répondre à un tas de questions… Chez Paypal, on ne s'embarasse pas de tout ça ! On accepte tous les paiements, et ensuite on les vérifie. Et tous les paiements frauduleux sont alors saisis directement sur les comptes des vendeurs ! On ne peut rien faire contre ça, c'est écrit clairement dans le réglement qu'on a signé.
A ces paiements frauduleux par numéro de carte bancaire volé, on ajoute un nombre croissant d'arnaques à la carte bancaire. Il s'agit ici de réels acheteurs, qui payent leur commande dans votre boutique avec leur propre carte. Puis lorsqu'ils ont reçu leur commande, ils déposent une réclamation à leur banque en affirmant qu'ils ne sont pas l'auteur de cette commande.
Dans 90% des cas, la banque les croit et les rembourse, bien entendu en piochant les fonds sur…le compte Paypal du vendeur, qui se retrouve comme souvent le seul dindon de la farce.
Ces arnaqueurs profitent ainsi d'une faille du système bancaire français, pour acheter régulièrement sur internet en toute impunité.
Pour faire une analogie, je les compare un peu aux squatteurs qui occupent des appartements sans payer de loyer pendant la période d'hiver, puisqu'ils savent que personne n'a le droit de les déloger, et profitent ainsi des biens d'autrui gratuitement.
Je reviendrai sur ces pratiques dans un article à venir, car il y a beaucoup à dire là-dessus…
Dans 90% des cas, la banque les croit et les rembourse, bien entendu en piochant les fonds sur…le compte Paypal du vendeur, qui se retrouve comme souvent le seul dindon de la farce.
Ces arnaqueurs profitent ainsi d'une faille du système bancaire français, pour acheter régulièrement sur internet en toute impunité.
Pour faire une analogie, je les compare un peu aux squatteurs qui occupent des appartements sans payer de loyer pendant la période d'hiver, puisqu'ils savent que personne n'a le droit de les déloger, et profitent ainsi des biens d'autrui gratuitement.
Je reviendrai sur ces pratiques dans un article à venir, car il y a beaucoup à dire là-dessus…
Paypal devient pour beaucoup de vendeurs un véritable cauchemar. On aimerait trouver une alternative, mais les contrats de VAD (vente à distance) dans les banques sont onéreux et complexes dans leur mise en place. Il existe pourtant d'autres plateformes de paiement en ligne sécurisé, en voici 15 que je vous propose.
1/ Google Checkout
Google Checkout est le système imaginé par Google pour contrer le duo Paypal/eBay, mais il reste un produit encore inférieur, car il offre peu d'options en comparaison avec ses concurrents.
En ce qui concerne le coût des transactions, Google a copié complètement la grille tarifaire de Paypal. La fourchette va de 1,9% + 0,30$ par transaction, à 2,9% + 0,30$ en fonction de votre volume de ventes. Tous les tarifs sont indiqués sur cette page.
En ce qui concerne le coût des transactions, Google a copié complètement la grille tarifaire de Paypal. La fourchette va de 1,9% + 0,30$ par transaction, à 2,9% + 0,30$ en fonction de votre volume de ventes. Tous les tarifs sont indiqués sur cette page.
Tout comme Paypal, Google Checkout est un système intermédiaire. Il conserve les données des cartes bancaires dans sa base de données, et les utilise pour transférer les fonds vers un compte bancaire. Il est également possible d'utiliser des boutons "Acheter maintenant" si votre site ne requiert pas l'utilisation de panier (shopping cart).
Google Checkout n'a pas encore obtenu le succès escompté, mais cela pourrait changer dans un avenir proche. Si les prédictions de TechCrunch se réalisent, on pourrait alors voir Google Checkout se populariser sur le web.
Le support technique de Google Checkout aurait toutefois bien besoin d'amélioration s'ils veulent vraiment décoller. Une coupure totale du système en Avril 2010 avait fait perdre confiance à beaucoup de commerçants et développeurs, car l'équipe de Google n'a même pas daigné répondre à leur demande d'aide et d'explication.
Le support technique de Google Checkout aurait toutefois bien besoin d'amélioration s'ils veulent vraiment décoller. Une coupure totale du système en Avril 2010 avait fait perdre confiance à beaucoup de commerçants et développeurs, car l'équipe de Google n'a même pas daigné répondre à leur demande d'aide et d'explication.
Google Checkout est disponible pour les vendeurs américains et européens, mais la partie commerçant n'est pas encore traduite en français.
2/ MoneyBookers
URL: http://www.moneybookers.com
Je les aime bien Moneybookers, car j'ai déjà utilisé leur système par le passé (ultra sécurisé) et leur service clients est ici à Sofia en Bulgarie (oui, vous parlez à des bulgares quand vous les appelez, comme beaucoup d'autres services clients, mais vous l'ignorez).
Originaire du Royaume Uni, Moneybookers est une société régulée par le Financial Services Authority of the United Kingdom (FSA).
Leur système propose de nombreux services, comme envoyer de l'argent dans le monde entier à partir d'une simple adresse email, même si le destinataire ne possède pas encore de compte. Tout comme Paypal, de nombreuses devises sont acceptées.
Fin 2010, on comptait environ 11 millions de comptes Moneybookers, mais on ne sait pas exactement combien sont actifs.
Leur système propose de nombreux services, comme envoyer de l'argent dans le monde entier à partir d'une simple adresse email, même si le destinataire ne possède pas encore de compte. Tout comme Paypal, de nombreuses devises sont acceptées.
Fin 2010, on comptait environ 11 millions de comptes Moneybookers, mais on ne sait pas exactement combien sont actifs.
Service de portefeuille en ligne classique, leur niveau de protection est plus élevé que Paypal puisqu'ils évaluent chaque nouveau payeur bien plus sérieusement avant d'envoyer l'agent au destinataire final. On peut également utiliser leur système de Tier de Confiance (Escrowen anglais, rien à voir avec "escroc" en français) pour plus de sécurité (mais avec un coût supérieur biensûr).
L'historique de vos transactions peut être consulté en ligne à tout moment, et exporté vers un fichier Excel si vous souhaitez les sauvegarder en local.
Les procédures de vérifications pour les nouveaux membres sont très longues, même si elles semblent être facilitées pour les Européens (ouf !). D'un autre côté, cela assure un niveau de sécurité bien plus important. A vous de fixer votre priorité.
Les tarifs sont comme souvent basés à la transaction. Charger son compte est gratuit, mais retirer de l'argent vers votre banque est payant. Tous les détails de la grille tarifaire sont surcette page.
Comme Google Checkout et Paypal, Moneybookers propose une API de paiement. Comme chez ses concurrents, il y a de simples copier/coller de bouton "acheter maintenant", ou alors des systèmes plus complexes de panier. Il faudra donc utiliser les services d'un bon technicien pour leur solution e-commerce.
Ceci dit, envoyer une demande d'argent nécessite juste de vous connecter à votre compte et envoyer un email via Moneybookers…
Ceci dit, envoyer une demande d'argent nécessite juste de vous connecter à votre compte et envoyer un email via Moneybookers…
3/ OboPay
URL : https://www.obopay.com
Obopay est un des premiers systèmes de paiement mobile à avoir investi le web, permettant à ses utilisateurs de transférer des fonds via téléphone portable. La présence deNokia parmi ses actionnaires expliquant certainement mieux cela.
Techniquement, cela est possible grâce à une combinaison de technologies disponibles sur les portables : SMS, WAP, HTML / Web apps and les inévitables applications iPhone. Obopay couvre donc la majorité du marché des mobiles.
Techniquement, cela est possible grâce à une combinaison de technologies disponibles sur les portables : SMS, WAP, HTML / Web apps and les inévitables applications iPhone. Obopay couvre donc la majorité du marché des mobiles.
Avec la part grandissante occupée par les smartphones, ce n'est pas une surprise de voir de plus en plus de startups utiliser ce système.
Les tarifs d'Obopay sont sur cette page. Mais pas de français dans l'interface pour le moment.
4/ Paysite-cash
URL : http://www.paysite-cash.com
Petite société du groupe Nordpay, Paysite-cash est une équipe française installée enEstonie. J'aime beaucoup leur solution car elle ressemble à un contrat marchand VAD classique sans tous ses inconvénients de paperasse et de contraintes techniques/bancaires. Paysite-cash fait l'intermédiaire entre leur banque et vous, et vous reverse ensuite vos ventes par simple transfert bancaire.
Leurs frais restent raisonnables, par rapport à leurs rares concurrents directs (non indiqué sur leur site, mais ils prennent 3,9% + 0,30 Euro par transaction) et leur équipe est sympa. Attention toutefois, il faut montrer patte blanche et impérativement s'inscrire comme société. A oublier donc si vous souhaitez faire votre vide-grenier sur eBay.
A mentionner : les services de panier (shopping cart)
Ces services sont très variés mais peuvent convenir a de nombreux scénarios, comme la gestion de panier, le portefeuille en ligne ou le traitement de paiement sécurisé. Certains copient les fonctions gratuites de Paypal, d'autres sont totalement différents, mais il est intéressant de les mentionner pour vous donner un aperçu complet du marché.
5/ E-Junkie
URL : http://www.e-junkie.com
Propose un système de shopping cart intégrant Paypal et d'autres solutions de paiement. Particulièrement recommandé pour les vendeurs de produits numériques. Interface de paiement (côté client) multilingue incluant le français.
6/ Kagi
URL : http://www.kagi.com
Très similaire à E-junkie, Kagi gère la livraison de produits numériques, et propose une solution de shopping cart pour ceux qui recherchent cette fonction sans les tracasseries de créer un site e-commerce entier.
7/ Bit Coin
URL : http://www.bitcoin.org/fr
Bitcoin est une devise électronique basée sur un réseau de type peer-to-peer. Peer-to-peer (P2P) signifie qu'il n'existe pas d'autorité centrale habilitée à émettre de la monnaie ou à tenir un journal des transactions. Au lieu de cela, ces tâches sont gérées de façon collective par l'ensemble des noeuds du réseau. Parmi les avantages :
* Les transfers peuvent être effectués facilement via Internet, sans avoir à passer par un tiers de confiance.
* Aucun tiers ne peut empêcher ou contrôler vos transactions.
* Les transactions par Bitcoin sont quasiment gratuites, tandis que les cartes de crédit et autres moyens de paiement en ligne coutent typiquement de 1 à 5% par transaction, sans compter divers prélèvements effectués par les marchands, qui peuvent s'élever à plusieurs centaines de dollars.
* Le système est à l'abri de l'instabilité causée par le système des réserves fractionnaires ainsi que par les mauvaise politiques monétaires des banques centrales. L'inflation limitée du système Bitcoin est distribuée de façon homogène (par puissance de calcul [CPU]) à travers le réseau, et non monopolisée par les banques.
* Aucun tiers ne peut empêcher ou contrôler vos transactions.
* Les transactions par Bitcoin sont quasiment gratuites, tandis que les cartes de crédit et autres moyens de paiement en ligne coutent typiquement de 1 à 5% par transaction, sans compter divers prélèvements effectués par les marchands, qui peuvent s'élever à plusieurs centaines de dollars.
* Le système est à l'abri de l'instabilité causée par le système des réserves fractionnaires ainsi que par les mauvaise politiques monétaires des banques centrales. L'inflation limitée du système Bitcoin est distribuée de façon homogène (par puissance de calcul [CPU]) à travers le réseau, et non monopolisée par les banques.
Les autres alternatives à Paypal
Solutions originales ou classiques, ces sites vous proposent différents services qui peuvent s'adapter à vos besoins. Impossible de ne pas les mentionner pour une réelle revue exhaustive.
8/ Neteller
URL : https://www.neteller.com
Avec Neteller, vous pouvez transférer des fonds, faire des achats en toute sécurité dans n’importe quel magasin, payer sur vos sites préférés ou transférer des fonds à vos amis. Ca ressemble beaucoup à Paypal, avec la possibilité supplémentaire de disposer d'une Carte Net+ Prepaid MasterCard® pour retirer vos fonds depuis un distributeur ATM. Tout est en français, c'est une des solutions les plus abouties et reconnues depuis des années.
Beaucoup d'options donc mais pas d'interfaçage simple avec un site e-commerce. Le temps que votre client crée son compte Neteller, le charge avec son chèque, ça prend des jours et il a dix fois le temps d'annuler sa commande…
Beaucoup d'options donc mais pas d'interfaçage simple avec un site e-commerce. Le temps que votre client crée son compte Neteller, le charge avec son chèque, ça prend des jours et il a dix fois le temps d'annuler sa commande…
9/ CCNow
URL : http://www.ccnow.com
Je n'ai pas encore bien saisi l'utilité de CCNow, à part de permettre à des vendeurs bannis de Paypal (que ce soit justifié ou non, je parlerai des abus de Paypal dans un autre sujet) d'accepter des paiements Paypal sur leur site. C'est en fait le compte Paypal de CCNow qui va recevoir les paiements, et se prendre au passage la coquette commission de 6% de vos ventes. A vous de voir…
10/ DirecPay
URL : http://www.timesofmoney.com/direcpay/jsp/home.jsp
Le Paypal indien. Je le mentionne juste pour votre culture générale mais je ne le recommanderais pas honnêtement.
11/ AlertPay
URL : https://www.alertpay.com/fr/Default.aspx
Encore un clone du couple de référence Paypal/Moneybookers. On peut envoyer et recevoir de l'argent par email, multi-devises et multilingue. Je reste un peu sceptique sur la traduction en français, ils nous parlent de "magasiner" pour traduire Shopping !
Les frais ne sont pas très élevés mais on ne peut pas l'interfacer facilement dans un site e-commerce.
Les frais ne sont pas très élevés mais on ne peut pas l'interfacer facilement dans un site e-commerce.
12/ Perfect Money
URL : http://www.perfectmoney.com
On peut y échanger des devises, et même de l'or. Les frais semblent corrects, mais quand on se vante d'être "perfect", il faudrait soigner un peu mieux la traduction de son site en français, non ?
Un exemple ? "Comment créer le Sous-account ? Les sous-accounts sont crées dans la section Configuration de la subdivision Sous-account où il est nécessaire de choisir un account pour lequel Vous voulez créer un sous-account. "
Un exemple ? "Comment créer le Sous-account ? Les sous-accounts sont crées dans la section Configuration de la subdivision Sous-account où il est nécessaire de choisir un account pour lequel Vous voulez créer un sous-account. "
13/ Mobile Trend
URL : http://www.mobiletrend.fr
Pour les petits paiements (moins de 15 euros), c'est vraiment la solution idéale.
J'ai comparé tous les prestataires de ce type et c'est eux que j'ai choisi pour mon service de change en ligne. Depuis 2 ans, aucun souci, paiement par virement rubis sur l'ongle.
Leur solution permet au client de payer par SMS, téléphone, Paypal ou facture interneten tout simplicité.
J'ai comparé tous les prestataires de ce type et c'est eux que j'ai choisi pour mon service de change en ligne. Depuis 2 ans, aucun souci, paiement par virement rubis sur l'ongle.
Leur solution permet au client de payer par SMS, téléphone, Paypal ou facture interneten tout simplicité.
Attention toutefois à leur service clientèle qui est plus lent à répondre qu'un pachyderme piqué par une mouche tsé tsé.
14/ Hipay
URL : https://www.hipay.com
Lancé en 2009 par Hi-Media, connu pour sa solution Allopass, Hipay est une solution de paiement à l'acte ou à l'abonnement qui semble assez intéressante.
Intégration possible à un site e-commerce et nombreux moyens de paiement acceptés : Visa, Mastercard, Bancontact/Mistercash, Maestro, Giropay, ING Homepay…
Frais fixes de 0,25€ + frais dégressif (de 5 à 2%) sur chaque transaction. Multi-devises, multilingue, je n'ai pas encore testé car je viens de découvrir mais ça s'annonce fortement intéressant sur le papier.
Intégration possible à un site e-commerce et nombreux moyens de paiement acceptés : Visa, Mastercard, Bancontact/Mistercash, Maestro, Giropay, ING Homepay…
Frais fixes de 0,25€ + frais dégressif (de 5 à 2%) sur chaque transaction. Multi-devises, multilingue, je n'ai pas encore testé car je viens de découvrir mais ça s'annonce fortement intéressant sur le papier.
15/ Blue Paid
URL : http://bluepaid.com
Très similaire à Paysite-Cash, Bluepaid vous permet d'encaisser des paiements par carte bancaire sur votre site e-commerce via leur compte bancaire, sans avoir à signer de contrat VAD avec une banque. Il faut cependant forcément s'enregistrer comme société de l'Union Européenne.
On vous propose aussi de gérer l'encaissement des paiements si vous avez déjà un contrat VAD.
Ca semble très sérieux mais opaque et les tarifs sont sûrement à la tête du client puisqu'il faut demander un devis pour les connaître, ce qui me semble vraiment stupide, car une simple recherche Google nous permet de trouver leurs documents mis en ligne par leurs clients (A partir de 5 euros H.T par mois et 3% de commission pour la solution sans VAD).
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